Признании незаконным отказа в осуществлении страховой выплаты и возложении обязанности произвести страховую выплату
Если по договору добровольного страхования залогового имущества, выгодоприобретателем назначен банк, и заемщик, являясь застрахованным, выразил письменное согласие с этим условием, он не вправе при наступлении страхового случая предъявлять требование об осуществлении страховой выплаты в свою пользу или в пользу выгодоприобретателя – банка. Такое право принадлежит лишь банку - как выгодоприобретателю.
Экибастузским городским судом Павлодарской области рассмотрено гражданское дело по иску М. Б. к АО «Н», с участием третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на предмет спора, АО «С», о признании незаконным отказа в осуществлении страховой выплаты, возложении обязанности произвести страховую выплату.
Решением суда в удовлетворении иска отказано ввиду того, что истец не наделен правом на обращение с настоящим иском к АО «Н».
В апелляционной жалобе истец указал, что является застрахованным лицом, вправе требовать от страховой компании осуществления страховой выплаты в пользу Банка, как выгодоприобретателя.
Постановлением судебной коллегии по гражданским делам Павлодарского областного суда от 9 марта 2023 года решение суда оставлено без изменения.
Установлено, что 15 июля 2021 года истцом приобретена автомашина марки «KIA K5», при этом часть суммы 6 524 535 тенге была получена в заем в АО «С», автомашина является залоговым имуществом Банка. 31 декабря 2021 года между АО «Н» и Банком подписан генеральный договор об общих условиях портфельного страхования залогового автотранспорта.
Согласно данному договору объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного, связанные с непредвиденными расходами и убытками, возникающими вследствие наступления страхового случая в результате владения, пользования и распоряжения автомобилем, являющимся залоговым имуществом.
По указанному договору АО «Н» является страховщиком, Банк - страхователем и выгодоприобретателем, истец - застрахованным лицом. 16 июня 2022 года в городе Экибастузе произошло ДТП по вине водителя А.Т., который постановлением суда признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 610 КоАП.
Согласно отчету стоимость восстановительного ремонта автомашины истца с учетом физического износа составила 5 776 219 тенге.
На момент наступления страхового случая остаток суммы займа составил 6 032 273 тенге. Пунктом 5.1.2 договора предусмотрено, что право требования об осуществлении страховой выплаты при наступлении страхового случая принадлежит банку как выгодоприобретателю.
В соответствии с правилами, изложенными в пункте 35 нормативного постановления ВС РК от 6 октября 2017 года №8 «О судебной практике по спорам, вытекающим из договоров страхования», выгодоприобретателем является лицо, которое в соответствии с договором страхования или законодательными актами Республики Казахстан является получателем страховой выплаты.
По добровольным видам страхования выгодоприобретатель назначается страхователем.
Если страхователь при этом не является застрахованным, то выгодоприобретателем должен быть застрахованный, либо он назначается с письменного согласия застрахованного.
По договору добровольного страхования транспортного средства, приобретенного на заемные средства, выгодоприобретателем, как правило, назначается банк, являющийся одновременно залогодержателем по договору залога транспортного средства.
Заемщик (залогодатель), являясь застрахованным, и присоединившись к договору добровольного страхования, выражает тем самым согласие с его условиями.
В силу пункта 2 статьи 306 ГК при наступлении страхового случая право требования по договору страхования заложенного имущества у залогодателя возникает только в случае отказа от него залогодержателя.
Следовательно, предъявляя иск о взыскании страховой выплаты, залогодатель (застрахованный) должен представить доказательства того, что банк отказался от своего права на получение страховой выплаты.
Выводы местных судов о том, что истец не наделен правом на обращение в суд с требованием об осуществлении страховой выплаты ни в свою пользу, ни в пользу Банка являются обоснованными, так как доказательств уступки права требования от Банка к истцу не представлено.
Согласно пункту 13.5 договора переход прав и обязанностей по договору к другим лицам не допускается, если это не оговорено дополнительным письменным соглашением сторон.
Определение надлежащего ответчика
Анализ показал, что местными судами не во всех случаях правильно определяется надлежащий ответчик – владелец ИПО, суды ограничиваются представленными постановлениями о привлечении ответчика к административной ответственности, не истребуя доказательства того, в чьем законном владении находится транспортное средство.
Как показывает судебная практика, не всегда лицо, привлеченное к административной ответственности, является одновременно надлежащим ответчиком – законным владельцем ИПО.
В соответствии с абзацем 2 части 1 статьи 931 ГК РК обязанность возмещения вреда возлагается на юридическое лицо или гражданина, которые владеют источником повышенной опасности на праве собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на любом другом законном основании (договоре имущественного найма, доверенности на право управления транспортным средством, в силу распоряжения компетентного органа о передаче источника и т.п.).
Аналогичное определение владельца транспортного средства дано в подпункте 8) статьи 1 Закона РК «Об обязательном страховании гражданско правовой ответственности владельцев транспортных средств» и подпункте 29) статьи 1 Закона РК «О дорожном движении».
Действующим законодательством определение владельца ИПО не является исчерпывающим.
Подсудность дел
Подсудность дел определяется в соответствии с общими правилами, установленными статьей 29 ГПК, то есть по месту жительства ответчика физического лица или по месту нахождения ответчика юридического лица.
Наряду с этим иски о возмещении вреда, причиненного увечьем или иным повреждением здоровья, а также причиненного смертью кормильца, могут предъявляться истцом по месту своего жительства или по месту причинения вреда (часть 5 статьи 30 ГПК).
Государственная пошлина
Согласно пункту 1 статьи 610 Кодекса РК «О налогах и других обязательных платежах в бюджет» (Налоговый кодекс), с подаваемых в суд исков о взыскании материального ущерба государственная пошлина взимается в следующих размерах: для физических лиц - 1 процент от суммы иска, но не более 10 000 МРП, для юридических лиц - 3 процента от суммы иска, но не более 20 000 МРП, с исковых заявлений неимущественного характера - 0,5 МРП.
Истцы по искам о возмещении вреда, причиненного увечьем или иным повреждением здоровья, а также смертью кормильца освобождены от уплаты государственной пошлины на основании подпункта 5) статьи 616 Налогового кодекса.
Досудебного урегулирования законодательством не предусмотрено
Судам следует иметь в виду, что законодательством не предусмотрено соблюдение истцом порядка досудебного урегулирования по спорам о возмещении вреда, причиненного источником повышенной опасности (далее – ИПО).
Пример: Определением Алатауского районного суда города Алматы от 5 апреля 2023 года оставлен без рассмотрения иск Н.Д. к К.К. и Ж.Е. о взыскании материального ущерба, причиненного ИПО, в связи с несоблюдением порядка досудебного урегулирования спора.
В соответствии с подпунктом 1) статьи 279 ГПК РК суд оставляет иск без рассмотрения, если истцом не соблюден установленный законом для данной категории дел или предусмотренный договором порядок досудебного урегулирования спора и возможность применения этого порядка не утрачена.
Если законом установлен или договором предусмотрен досудебный порядок урегулирования спора для определенной категории дел, обращение в суд может быть после соблюдения этого порядка (часть 6 статьи 8 ГПК РК).
С учетом указанных норм определением судебной коллегии по гражданским делам Алматинского городского суда от 18 мая 2023 года определение суда первой инстанции отменено, с передачей дела в суд первой инстанции для рассмотрения по существу.
Истцами являются граждане и юридические лица
В соответствии с частью 1 статьи 47 ГПК РК истцами являются граждане и юридические лица, предъявившие иск в защиту своих нарушенных или оспариваемых прав и свобод, законных интересов или в защиту которых предъявлен иск иными лицами в порядке, предусмотренном настоящим Кодексом.
Нормативно-правовая база
Нормативными правовыми актами, регулирующими данные правоотношения и подлежащими применению при рассмотрении дел анализируемой категории являются:
- Конституция Республики Казахстан;
- Гражданский кодекс Республики Казахстан (далее - ГК);
- Гражданский процессуальный кодекс Республики Казахстан (далее - ГПК);
- Кодекс Республики Казахстан «Об административных правонарушениях» (далее - КоАП);
- Трудовой кодекс Республики Казахстан (далее – Трудовой кодекс),
- Закон Республики Казахстан «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств»;
- Закон Республики Казахстан «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами»;
- Закон Республики Казахстан «О дорожном движении» от 17 апреля 2014 года;
- Нормативное постановление Верховного Суда Республики Казахстан от 6 октября 2017 года №8 «О судебной практике по спорам, вытекающим из договоров страхования»;
- Нормативное постановление Верховного суда Республики Казахстан от 27 ноября 2015 года № 7 «О применении судами законодательства о возмещении морального вреда»;
- Нормативное постановление Верховного Суда Республики Казахстан от 9 июля 1999 года № 9 «О некоторых вопросах применения судами Республики законодательства по возмещению вреда, причиненного здоровью»;
- Правила определения размера вреда, причиненного транспортному средству, утвержденные постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 28 января 2016 года №14;
- Приказ Министра внутренних дел Республики Казахстан от 30 июня 2023 года № 534 «Об утверждении Правил дорожного движения, Основных положений по допуску транспортных средств к эксплуатации, перечня оперативных и специальных служб, транспорт которых подлежит оборудованию специальными световыми и звуковыми сигналами и окраске по специальным цветографическим схемам»;
- Типовые правила содержания и выгула домашних животных, утвержденных приказом Министра экологии, геологии и природных ресурсов Республики Казахстан от 20 мая 2022 года №168; - Типовые правила выпаса сельскохозяйственных животных, утвержденных приказом Министра сельского хозяйства Республики Казахстан от 29 апреля 2020 года №145.
Внимание!
Адвокатская контора Закон и Право, обращает ваше внимание на то, что данный документ является базовым и не всегда отвечает требованиям конкретной ситуации. Наши юристы готовы оказать вам помощь в составлении любого правового документа, подходящего именно под вашу ситуацию.
Для подробной информации свяжитесь с Юристом / Адвокатом, по телефону; +7 (708) 971-78-58; +7 (700) 978 5755, +7 (700) 978 5085.
Адвокат Алматы Юрист Юридическая услуга Юридическая консультация Гражданские Уголовные Административные дела споры Защита Арбитражные Юридическая компания Казахстан Адвокатская контора Судебные дела
