Комментарий к статье 328. Залог вещей в ломбарде Гражданского кодекса Республики Казахстан

Комментарий к статье 328. Залог вещей в ломбарде Гражданского кодекса Республики Казахстан
Особой разновидностью заклада является залог вещей в ломбарде. Имея все признаки заклада - передача предметов залога залогодержателю, залог вещей в ломбарде имеет и ряд особенностей в виде специального правового регулирования, специфики способа оформления, законодательного определения как лиц, являющихся залогодержателями и залогодателями, так и перечня имущества, используемого в качестве предмета залога.
Залогом вещей в ломбарде обеспечиваются только краткосрочный кредит (заем), предоставляемый гражданам для личного потребления. Так как выдача кредитов (займов) в качестве предпринимательской деятельности является лицензируемым видом деятельности, а также в связи с тем, что залогодержателем может быть только кредитор по обеспечиваемому обязательству (см. комментарий к ст. ст. 299, 325 ГК), залогодержателем залога вещей в ломбарде может являться только специализированная организация, занимающаяся выдачей краткосрочных кредитов (займов) гражданам под залог их личных вещей и имеющая на это лицензию, ломбард.
Согласно п. 6 комментируемой статьи правила кредитования граждан ломбардами под залог принадлежащих гражданам вещей, а также порядок лицензирования ломбардов должны быть установлены законодательными актами. До настоящего времени в качестве законодательных актов, регламентирующих деятельность по выдаче кредитов и осуществлению деятельности ломбардов, выступают Указ о банках и банковской деятельности, Указ о лицензировании. В настоящее время деятельность ломбардов в соответствии с подпунктом "м" п. 2 ст. 30 Указа о банках и банковской деятельности относится к банковской деятельности и требует в соответствии со ст. 11 Указа о лицензировании получения лицензии в Национальном Банке РК. Какого-либо специального законодательного акта о деятельности ломбардов не имеется, и, в связи с этим, временно до принятия такого акта, необходимо признать источником правового регулирования деятельности ломбардов "Положение о ломбардах", утвержденное правлением Национального Банка РК от 16 ноября 1995 года.
Предметом залога вещей в ломбарде могут быть вещи, принадлежащие гражданам и предназначенные для личного потребления. В качестве предмета залога в ломбарде могут быть использованы также ценные бумаги, ювелирные изделия. Не могут быть предметом залога транспортные средства.
Залогодателями могут быть только физические лица, получающие потребительский (непредпринимательский) кредит в ломбарде.
Основание возникновения залога вещей в ломбарде - договор. Особенностью оформления залога вещей в ломбарде является оформление договора выдачей ломбардом залогового билета. При этом подобная выдача залогового билета приравнивается к совершению сделки в письменной форме (см. комментарий к ст. 307 ГК).
Оценка вещей в ломбарде должна производиться в соответствии с ценами на вещи такого же рода и качества, обычно взимаемыми в торговле в момент их принятия в залог, то есть оценка должна быть максимально приближена к действительной.
При залоге вещей в ломбарде установлено обязательное ихстрахование ломбардом за свой счет в полной сумме оценки. В случае неисполнения этой обязанности или страхования заложенного имущества в меньших, чем указано, размерах, ломбард отвечает перед залогодателем за убытки, которые понес последний, не получив полностью или в части страховое возмещение за свое погибшее, утраченное или поврежденное имущество.
Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться предметом залога во время действия договора о залоге вещей в ломбарде. Данная норма императивна и не допускает иного порядка даже по соглашению сторон.
Ломбард несет повышенную ответственность за утрату и повреждение заложенных вещей, по сравнению с общими правилами ответственности залогодержателя при закладе (см. об этом комментарий к ст. 313 ГК). Вина ломбарда за гибель, утрату или повреждение предмета залога, как и вина залогодержателя при закладе, предполагается и обязывает его к возмещению убытков залогодателя. Он отвечает за утрату, недостачу или повреждение заложенного имущества, а также и за случайный ущерб, причиненный этому имуществу. Только ущерб, вызванный непреодолимой силой, освобождает его от ответственности.
Статьей установлен льготный месячный срок с момента наступления срока исполнения обеспечиваемого обязательства и неисполнения должником обязательства по возврату выданного ломбардом кредита (займа) до реализации заложенного имущества для возможности исполнения должником обеспечиваемого обязательства.
Обращение взыскания ломбардом на предмет залога осуществляется на основании исполнительной надписи нотариуса. Ломбард на общих основаниях имеет право на обращение в суд для осуществления реализации заложенного имущества в судебном порядке, но практически, в связи с бесспорностью денежных требований ломбарда и нахождением заложенного движимого имущества в его владении, такой необходимости не имеется.
Законом от 2 марта 1998 г. в п. 5 ст. 328 ГК были исключены слова "в порядке, установленном для реализации заложенного имущества". Надо сказать, что это изменение вносит значительную путаницу в процедуру реализации заложенного имущества.
На первый взгляд кажется, что теперь ломбард может не соблюдать порядок реализации заложенного имущества, установленный ст. 318 ГК, то есть продажу путем проведения торгов.
Однако это предположение представляется неверным. Статья 318 ГК в отношении реализации залогодержателем заложенного имущества только путем проведения торгов (аукциона) сформулирована императивно. Устанавливать иной порядок нельзя ни ГК, ни иными законодательными актами. Следовательно, при реализации заложенного имущества ломбард все равно обязан применять правило ст. 318 ГК о торгах.
Прекращение залога товаров в ломбарде принудительным обращением взыскания на заложенное имущество влечет прекращение основного обеспечиваемого обязательства в любом случае, даже если вырученная после реализации предмета залога сумма недостаточна для полного удовлетворения требований ломбарда по основному обеспечиваемому обязательству. Данное положение императивное и не может быть изменено ни договором между залогодателем и ломбардом, ни внутренними правилами ломбарда о порядке выдачи краткосрочных кредитов и принятия в залог имущества граждан.
Правила об условиях договора о залоге вещей в ломбарде имеют императивный характер и не подлежат изменению ни соглашением сторон в договоре, ни законодательством либо внутренними правилами ломбардов.
Комментарии Гражданский кодекс Уголовно-процессуальный кодекс Уголовный кодекс Нормативное постановление верховного суда Уголовное законодательство Нормативно правовые акты Республики Казахстан 
Комментарий подготовлен в рамках программы научно-практических исследований Научно-исследовательского центра частного права Казахского государственного юридического университета. 
Руководитель рабочей группы по подготовке проекта Гражданского кодекса Республики Казахстан член-корреспондент Академии наук Республики Казахстан, профессор Сулейменов М.К
Заместитель руководителя профессор Басин Ю.Г.