О признании незаконным протокольного решения комиссии о рефинансировании ипотечного жилищного займа

№6001-23-00-6ап/1432 от 14.11.2023г.

Истец: Дочерняя организация АО (далее-ДО АО) «Банк»

Ответчики:         акимат      города,      Комиссия  по     рассмотрению

жалоб заемщиков, получивших отказы в рефинансировании ипотечных жилищных займов (ипотечных займов) при акимате города

Предмет спора: о признании незаконным протокольного решения комиссии от 29 сентября 2022 года о рефинансировании ипотечного жилищного займа

Пересмотр по кассационной жалобе ответчика ФАБУЛА:

27 июня 2014 года между ДО АО «Банк» (далее - Банк) и С.Б. (заемщик, заинтересованное лицо) заключен договор Документ банковского займа с целевым назначением на приобретение жилья в виде квартиры №1 (ипотека).

Ипотечный жилищный заем выдан в национальной валюте тенге. Договор залога зарегистрирован 19 февраля 2013 года.

6 сентября 2022 года С.Б. обратился в Банк с заявлением о полном списании задолженности по договору банковского займа по Государственной программе рефинансирования жилищных займов (ипотечных займов)», утвержденной постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 апреля 2015 года №69 (далее - Программа).

12 сентября 2022 года заемщику Банком письмом было отказано в списании задолженности со ссылкой на несоответствия интересам банка.

16 сентября 2022 года С.Б. повторно обратился с заявлением в Банк о рефинансировании займа по Программе, ссылаясь на свой статус, по которому он отнесен к социально уязвимым слоям населения как многодетная семья (далее - СУСН).

Повторное заявление заемщика также Банком оставлено без удовлетворения.

28 сентября 2022 года С.Б. обратился с заявлением в Комиссию по рассмотрению жалоб заемщиков, получивших отказы в рефинансировании ипотечного жилищного/ипотечного займа при акимате города (далее - Комиссия) с заявлением о рефинансировании ипотечного займа.

29 сентября 2022 года Комиссией оспариваемым протокольным решением заявление заемщика удовлетворено, принято обязательное к исполнению о рефинансировании займа С.Б. решение.

Основание - статус многодетной семьи, относящейся к социально уязвимым слоям населения (СУСН).

Банк не является участником Программы и, соответственно, не обладает средствами для исполнения решения комиссии в рамках Программы за счет возмещения разницы вознаграждения (с 12 процентов до 3 процентов).

При этом ипотечный заем С.Б. не классифицирован Банком, как проблемный.

4 октября 2022 года в Банк поступило письмо Управления жилья и жилищной инспекции города (далее – Управление, рабочий орган Комиссии) с приложенной выпиской из протокола заседания Комиссии, по результатам которого принято положительное решение о рефинансировании кредита заемщика.

Банк обратился с обращением за разъяснением в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее - Агентство).

Агентство письмом от 11 ноября 2022 года проинформировало Банк о том, что для рефинансирования займа С.Б. должно быть выделено соответствующее финансирование, при этом подтвердив, что Банк не входит в перечень банков второго уровня, участвующих в реализации Программы.

Банк, считая протокольное решение об удовлетворении жалобы заемщика и рефинансировании его займа незаконным, предъявил иск об оспаривании.

Судебные акты:

1-я инстанция: иск удовлетворѐн: признано незаконным и отменено протокольное решение Комиссии по рассмотрению жалоб заѐмщиков, получивших отказы в рефинансировании ипотечного жилищного/ипотечного займа при акимате города от 29 сентября 2022 года в части рефинансирования займа С.Б.

Апелляция: решение суда оставлено без изменения.

Кассация: судебные акты оставлены в силе.

Выводы: Согласно условиям государственной программы рефинансирования жилищных займов (ипотечных займов)», утверждѐнной постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 апреля 2015 года № 69 (далее - Программа) рефинансированию подлежит ипотечный жилищный заем (ипотечный заем, в тенге), полученный заѐмщиком в банке в период с 1 января 2004 года по 31 декабря 2009 года.

Решение о рефинансировании/отказе в рефинансировании принимается непосредственно кредитором (участником Программы).

В случае получения отказа в рефинансировании займа, заѐмщик вправе обратиться в Комиссию, созданную при акимате города в соответствии с постановлением от 12 мая 2022 года № 182-1404.

Комиссия функционирует на основании Положения о комиссии, утвержденного постановлением акимата города от 12 мая 2022 года № 182- 1404.

Комиссия является самостоятельным, независимым органом и принимает решения путѐм простого большинства голосов еѐ членов и председателя.

В силу подпункта 13) пункта 4 Программы, решение Комиссии о рефинансировании ипотечного жилищного займа подлежит исполнению банком.

Жилище должно являться единственным для заемщика и его супруги (супруга) на территории Республики Казахстан по состоянию на 1 января 2015 года.

Согласно положениям статей 7, 79 АППК административный орган осуществляют административные процедуры в пределах своей компетенции и в соответствии с Конституцией, данным Кодексом и иными нормативными правовыми актами Республики Казахстан. Административный акт должен быть законным и обоснованным.

В силу части 4 статьи 84 АППК незаконный обременяющий административный акт подлежит обязательной отмене.

Суд первой инстанции, руководствуясь вышеуказанными нормами Кодекса и положениями Правил, обоснованно удовлетворил иск ДО АО «Банк В», признав незаконным, отменил протокольное решение Комиссии по рассмотрению жалоб заѐмщиков, получивших отказы в рефинансировании ипотечного жилищного/ипотечного займа при акимате города от 29 сентября 2022 года в части рефинансирования займа С.Б., так как достоверно установлено, что истец (Банк) не является участником государственной программы рефинансирования жилищных займов (ипотечных займов), утверждѐнной постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 апреля 2015 года № 69. Следовательно, у истца отсутствует источник финансирования, то есть возмещения государством Банку средств, связанных с рефинансированием займа, который был бы предусмотрен в случае участия Банка в государственной программе.

Кроме того, С.Б. относящийся к социально уязвимым слоям населения (статус многодетной семьи) по состоянию на 1 января 2015 года не имеет просроченной задолженности свыше 90 дней, его займ не признан проблемным, и получен им в 2014 году, то есть в период не входящий в Программу.

Ввиду вышеустановленных обстоятельств, суд первой инстанции пришѐл к обоснованному выводу о том, что Комиссия, принимая оспариваемое решение о рефинансировании займа С.Б., не подпадающего под условия Программы, фактически превысила пределы административного усмотрения, что повлекло обязательное исполнение Банком оспариваемого решения Комиссии, которое по сути является в отношении истца не благоприятным административным актом.

Внимание!   

       Адвокатская контора Закон и Право, обращает ваше внимание на то, что данный документ является базовым и не всегда отвечает требованиям конкретной ситуации. Наши адвокаты готовы оказать вам помощь в юридической консультации,  составлении любого правового документа, подходящего именно под вашу ситуацию.   

     Для  подробной информаций свяжитесь с Адвокатом / Юристом, по телефону; +7 (708) 971-78-58; +7 (700) 978 5755, +7 (700) 978 5085.  

      Адвокат Алматы Юрист Юридическая услуга Юридическая консультация  Гражданские Уголовные Административные дела споры Арбитражные Юридическая компания Казахстан контора Судебные дела